Куда стремятся инновации в платежных технологиях

Семимильными шагами: куда стремятся инновации в платежных технологиях

Писатели обладают удивительной способностью предвидеть будущие инновации. В 1946 году Мюррей Лейнстер предсказал появление интернета в виде сети персональных компьютеров и серверов, а писатель-фантаст Рэй Брэдбери – социальных сетей. Мэри Шелли предсказала в 1818 году трансплантацию органов, а Мартин Кайдин в 1972-м – бионические имплантаты. Не обошли вниманием мастера слова и финансовую сферу. Так, тот же Брэдбери предвидел появление банкоматов, а Эдвард Беллами в 1888 году – платежных карт.

Предсказание инноваций требует понимания базовых потребностей и желаний человека. Инновации в финансах и платежах не исключение. Если получение денег и приобретение желанной вещи приносят человеку радость, то расставание с деньгами – отнюдь нет. Чем незаметнее, удобнее и быстрее происходит оплата, тем менее болезненно это расставание. Кроме того, процесс оплаты должен быть минимально затратным и максимально безопасным.

Похоже, платежные инновации развивались именно на основании этих простых критериев. Бумажные кредитные билеты были не только дешевле в выпуске и обращении – с ними легче расставаться, чем с золотом или серебром. Еще более удобно и безопасно использовать кредитные карты. В момент покупки люди расстаются с деньгами банка, а с личными – только в момент погашения задолженности по карте.

Чем незаметнее, удобнее и быстрее происходит оплата, тем менее болезненно для человека расставание с деньгами

Сегодня можно не выходя из дома расплачиваться картой в интернете или платить с помощью мобильного интернет-банкинга. Можно, не посещая банковское отделение, загрузить цифровую карту прямо в телефон, пополнять ее, расплачиваться в магазинах посредством мобильного телефона и не носить с собой бумажник.

Существуют платежные решения, которые вообще не требуют наличия платежного терминала. Оплата производится даже с самого простейшего телефона – необходимо отправить СМС с кодом продавца и суммой покупки, а если это смартфон, то при помощи считывания QR‑кода.

Появились новые системы безопасности, защищающие карты и платежи от мошенничества. Например, приложения, сравнивающие место оплаты картой с местоположением телефона ее владельца. Если расстояние больше заданного (например, телефон в Киеве, а с карты платят в Житомире), транзакция отклоняется или требует дополнительного подтверждения.

Для безопасности платежей при помощи смартфонов и приложений Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay и других придумали так называемые токены. Это одно- или многоразовые наборы цифр, которые подставляются вместо реального номера карты в момент оплаты и сопоставляются с реальным номером только в надежно защищенных недрах платежной системы. В результате любые попытки кражи номеров карт становятся бессмысленными.

В будущем роль консьержа смогут выполнять программные приложения, которым можно поручить поиск, оплату и организацию доставки товара из любой точки планеты по заданным параметрам

Что нас ждет в будущем? Еще большие скорость, безопасность и удобство платежей. Уже сегодня владельцы премиальных карт пользуются услугами консьержа. Сотрудник консьерж-сервиса от имени и по поручению владельца карты ищет нужные тому товары и услуги и даже самостоятельно производит оплату картой владельца. Тому остается только получить желаемый товар и проверить сумму оплаты. В будущем роль консьержа смогут выполнять программные приложения, которым можно поручить поиск, оплату и организацию доставки товара из любой точки планеты по заданным параметрам.

Если же человек будущего все-таки решит пройтись по магазинам, он вряд ли захочет делать это в строго ограниченное время с 9 до 18 часов или стоять в очереди в кассу. Массовым явлением станут магазины полного самообслуживания – без касс и продавцов, работающие в режиме 24/7/365. Клиенты будут считывать коды на этикетках при помощи телефона, им же и тут же производить оплату и с его же помощью открывать и закрывать двери магазина. Первый подобный магазин Naraffar уже появился в этом году в шведском городе Викен. Похоже, что будущее наступает гораздо быстрее, чем писатели-фантасты успевают его предсказывать.

Интернет-портал, автор ДМИТРИЙ КРЕПАК http://forbes.net.ua/magazine/forbes/1416345-semimilnymi-shagami-kuda-stremyatsya-innovacii-v-platezhnyh-tehnologiyah